Финразведка сообщила о новой схеме обналичивания

Аккредитивы, которые банки оформляют для расчетов между покупателями и продавцами недвижимости, стали чаще использоваться в сомнительных операциях, рассказал в интервью РБК замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. По его словам, это относительно новая схема, служба финансовой разведки совместно с ЦБ обратила на нее внимание банков.

«Участились схемы использования аккредитивов для приобретения недвижимости, когда под видом сделки с недвижимостью выводятся средства. При этом суммы значительно превышают стоимость недвижимости», — подчеркнул Негляд.

Аккредитив — это безналичная форма расчета, при которой деньги перечисляются покупателем продавцу не напрямую, а при посредничестве банка. Последний выступает гарантом проведения сделки — раскрытие аккредитива возможно, только если стороны выполнят ее условия. Процедура состоит из нескольких этапов.

• Продавец и покупатель заключают договор, в нем должен быть пункт о расчетах через аккредитив.
• Покупатель открывает счет в банке, вносит на него средства, обещанные второй стороне сделки, и платит комиссию за открытие аккредитива.
• Банк открывает аккредитив, в документе прописываются условия, при которых продавец сможет получить деньги: например, какие подтверждающие сделку документы ему необходимо предоставить. В сделках с недвижимостью это может быть договор купли-продажи и выписка из Росреестра о смене собственника.
• Покупатель передает продавцу аккредитив как подтверждение оплаты. Сделка проводится, в случае с недвижимостью происходит процесс перерегистрации объекта. Продавец, заручившись новыми документами, предъявляет в банк аккредитив.
• Банк раскрывает аккредитив, перечисляя деньги на счет продавца.

Помимо гарантии платежа аккредитив может быть привлекателен для организаторов теневых схем тем, что его можно переуступать (сложнее выявить бенефициара), процесс перевода средств через этот инструмент довольно быстрый, а кроме того, аккредитивы часто используются для единичных сделок, что снижает возможность банка оценить их обоснованность, добавляет гендиректор национальной юридической компании «Митра» Юрий Мирзоев. Он также указывает, что банки, раскрывающие аккредитивы, зачастую ограничены в возможности проверить суть сделки.

 

«Банк — исполнитель аккредитивного договора действует строго в рамках условий контракта, что затрудняет выявление скрытых мотивов участников сделки. Так, банки чаще контролируют формальное соответствие документов, а не экономическую целесообразность, например, почему квартира продается за сумму, в два-три раза превышающую рыночную», — объясняет юрист.